Kredi taksiti nasıl hesaplanır?
Kredi taksiti, kullandığınız ana paranın aylık faiz oranı ve vade sayısına göre eşit aylık ödemelere bölünmesiyle bulunur. Bankaların kullandığı standart yöntem anüite (eşit taksitli) formülüdür. Bu yöntemde her ay aynı tutarı ödersiniz; ancak ödemenin başlarda faiz, sonlara doğru ise anapara ağırlıklı olduğunu bilmek önemlidir.
P kredi tutarı, r aylık faiz oranı (örneğin %3,79 ise 0,0379), n ise toplam vade ay sayısıdır. Toplam geri ödeme aylık taksitin vadeyle çarpımına, toplam faiz ise bu tutardan ana paranın çıkarılmasına eşittir.
Aylık taksit düşükse kredi avantajlı mıdır?
Çoğu kişinin yaptığı en yaygın hata, yalnızca aylık taksite bakmaktır. Vade uzadıkça aylık ödeme küçülür ama toplam faiz yükü büyür. Örneğin aynı tutarı 24 ay yerine 48 ayda ödediğinizde aylık taksit rahatlar; buna karşılık bankaya ödediğiniz toplam faiz neredeyse iki katına çıkabilir. Bu yüzden kredi karşılaştırırken toplam geri ödeme ve toplam maliyet rakamına bakmak şarttır.
Kredi maliyetini etkileyen gizli kalemler
Kredi çekmeden önce kontrol listesi
- Aylık taksit, net gelirinizin %35–40’ını aşıyor mu? Aşıyorsa risklidir.
- Sözleşmedeki yıllık maliyet oranı reklamdaki faizle aynı mı?
- Erken kapamada ne kadar komisyon/indirim uygulanıyor?
- Sigorta zorunlu mu, isteğe bağlı mı? Reddedebilir misiniz?
- Kampanyalı faiz; maaş taşıma, otomatik ödeme gibi şartlara bağlı mı?